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第14部分(第2页)

这个银行领导、管理和监督其他商业银行、投资银行以及其他金融机构,执行国家金融政策,发行和管理一个国家的货币政策,比方说存款利率是多少、贷款利率是多少,存款准备金是多少,怎么监管,都归中央银行管。

当然,中央银行还有一个最重要的职能——印钞票,人民币就只有中国人民银行才能印制,其他任何人印刷都是犯罪。

一句话总结的话,中央银行是银行中的银行!

根据所有中央银行的声明,他们都把追求钞票币值稳定作为最重要的目标。

可惜的是,现实显示出来的东西总是相反,从1971年迄今,世界上还没有哪个国家的物价一直保持稳定,即便工作做得最漂亮的瑞士央行也不行。

至于我们通常在马路边上看到的什么工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行这五大国有银行,它们都是商业银行,直接与公众打交道,由于是企业,所以要以赚钱为目标,也就是大家所理解的吃利息差的机构。

近一二十年来,为了进一步促进“商业银行”的充分竞争,中国逐渐放开了地方政府、民资开办商业银行的限制,于是出现了诸如民生银行、华夏银行、深圳发展银行、浦东发展银行、兴业银行以及各个地方的商业银行。

国外还有投资银行,虽然冠了一个“银行”的名字,其实说白了就是证券公司,主要不是从事吸收存款、放出贷款的业务,而主要通过抽取各类金融活动的佣金或自己买卖金融产品来挣钱。

除商业银行以外,保险公司、基金公司、证监会、保监会等所有从事伟大的“金融事业”的单位,都受中央银行的管理和监督。

通过以上解释,大家就应该明白,在纸质货币体系情况下,中央银行其实关系到一个国家最核心的经济问题。

至于当前的世界货币——美元,当然也是只有美联储能印,而且印多少、怎么印,美元的利率是多少,存款准备金率是多少,也都是它说了算。

中央银行们在制造纸币泡沫的过程中,银行存款准备金(Deposit Reserve)是一个重要概念。

银行存款准备金是怎么来的呢?

你到商业银行存了1万元钱,银行正好用你这个钱发放了贷款,但如果你要到银行来提钱的时候,银行的钱都已经贷款出去了,没有了钱给你怎么办?

就这样,据说是为了保证客户提取存款和资金清算需要,商业银行每收到一笔存款,都必须以一定的比例存到中央银行,这个比例就叫做存款准备金率(Deposit Reserve Ratio)。

显然,准备金本来是为了保证支付需要的,但实际上,它却带来了一个意想不到的“副产品”或者说“额外功能”,就是赋予了商业银行创造货币的职能,会大大影响全社会的钞票供应量。

要想真正理解存款准备金这个概念,你得做一道数学题。。 最好的txt下载网

4。5如何理解现代银行体系(2)

+^2+^3+^4+^5+^6……=?

如果中央银行打算给某个商业银行供应1万亿元钞票,中央银行首先扣下存款准备金,假定是10%的话,商业银行实际上得到的货币量是9000亿元;

简单假定,收破烂的A觉得收破烂又辛苦又不赚钱,觉得B的羊肉串摊很赚钱,于是到商业银行贷款9000亿元买下B的羊肉串摊;

B得到这9000亿元,首先想到的是,这些钱存在土坯墙角下的老鼠洞多不安全啊,有贼倒在其次,什么老鼠啃了、雨天淋湿了,或者谁一下子上厕所没有手纸了临时拿去用了怎么办?

毫无疑问,B会立即将这9000亿元存回银行,于是银行又吸收了9000亿元的存款;毫无疑问,这9000亿元存款,商业银行需要再向中央银行上缴10%,于是就剩下了8100亿元;

C觉得拉三轮车好像很挣钱哎,于是跑到商业银行,贷款8100亿元,买下D制造的三轮车;

同样,D立即又把这8100亿元存入银行,商业银行再向中央银行上缴10%,余下的贷款给E……

E觉得给人擦鞋子的生意不错,于是到银行贷款,从F那里买到一个修鞋摊,F再把钱存入银行……

其他的诸如卖冰棍的、修铁锅的等等(这些人都相当于我们的实体经济中的企业)都从银行贷款,又给银行存款。

这样,你算一下,本来1万亿元的钞票投放量(不考虑原来社会上已经在流通的货币量),最终社会上增加的钞票数量是多少?

换算成数学公式就是:+^2+^3+^4+^5+^6……=?

以上公式计算并不困难,这是一道高中等比数列数学题,其答案是9。

也就是说,在存款准备金率为10%的情况下,中央银行供应1万亿元的钞票,社会上增加的钞票量最高可达9万亿元。

刚才谈到的基础货币M0,为什么“高能”,奥妙就在于此!

就这个数字9,有一个专业名词叫做“货币乘数”,如果实际上不是9万亿,而是3万亿或者4万亿,货币乘数就是3或者4。

在现代经济体中,在中央银行规定的存款准备金率之下,一般来说,货币乘数这个数字偏大,说明经济扩张,数字偏小,说明经济紧缩。

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